Es un proyecto, es casi como lo puesto en un programa de gobierno. por ahora es un resumen que inevitablemente hace que surjan muchas inquietudes.
Se aterrizará más cuando envíen el proyecto de ley al parlamento.
documentos entregados
PDF sistema Mixto
minuta reforma enviada a parlamentarios.
cuando surgieron las AFP hace 40 años,
la esperanza de vida era 73.6 para mujeres, 66 para hombres. Considerando eso, repartir el dinero en pocos años te podía dejar con una jubilación de ensueño.
Lamentablemente estamos viviendo más, por lo que ese mismo aporte que se hace por 45 años debe diluirse en 20-30 años por lo que los números no dan.
A lo que quiero llegar es que el monto y el tiempo ahorrado es insuficiente para lo que vivimos en la actualidad. En toda mi vida solo he conocido una persona que tenía su vida arreglada y el mismo día que cumplió 65 renunció y se fue a su parcela.
las AFP deben cambiar porque en la actualidad no son el mejor mecanismo para pensionarse. al parecer está conviniendo mucho mas pensionarse por renta vitalicia que por retiro programado. Donde al menos te aseguran el pago en UF.
volviendo a la reforma,
en tu liquidación de sueldo te descuentan 11.27 % (aprox dependiendo de la AFP) entre cotización y comisión, con esta reforma baja a 10.5% por lo que tendrías un pequeño aumento en el salario líquido. En cambio al empleador, se le incrementa el costo de tenerte como empleado (por el 6%). lo malo, ese 0.5% se pensó para compensar el aumento de costo que tendrás ya que el nuevo sistema cobrará comisión por el saldo administrado.
Se aumenta el tope imponible a 4 millones (se homologa con el seguro de cesantía). por lo que todos aquellos que ganen 2.4 MM bruto o más, verán una reducción en sus ingresos líquidos, dado que en el nuevo sistema, la institucion previsional podrá recaudar más dinero. Esto siempre fue beneficioso para la gente de ingresos altos. porque son los únicos que aportan menos del 10% de la AFP a diferencia de los sueldos bajos. dándoles opciones para ahorrar a su pinta (APV, C2, mercado de capitales, etc). Esto les pega a las empresa también, porque el 6% adicional será sobre la renta imponible.
Se eliminan multifondos por fondos generacionales. si , medianamente de acuerdo, creo que jugar con los multifondos para ganarle al mercado es un tremendo riesgo cuando la cuenta tiene 100+ millones y estás próximo a pensionarse. Tal vez gente como los inversionistas calificados CMF podrían excepcionarse.
Queda la inquietud sobre qué hará el gobierno para proteger a los ciudadanos ante vaivenes del mercado que impacte los fondos de pensiones. basta ver la rentabilidad de los fondos de pensiones. en resumen , estaría con cagadera si tuviese que pensionarme ahora. lo más probable es que tendría que seguir trabajando.
año a la fecha
a 5 años
En el nuevo proyecto proponen eliminar el retiro programado y dejarlo en renta vitalicia. en el papel suena genial, tu ingreso permanente en UF sin estar sujeto a los vaivenes del mercado o que te estén recalculando la pensión según los fondos que te queden.
Hablan de la modalidad RV con opción de herencia, lo que me deja una gran interrogante cómo se hará. tendremos RV heredables y no heredables.
se reduce la brecha de género dando un bono para aquellas mujeres que se pensionen después de los 60 años. bien.
respecto al 6% no es muy claro el objetivo por qué el 4.2% (el 70% del 6) se deja en cuenta aparte, únicamente en IPPA (no puede estar en el sistema privado). ¿Es una cuenta no heredable? ¿es caja para el gobierno? porque debe tener una razón de ser no mover ese 4.2 a la cuenta individual. Que ayudaría a mejorar las pensiones sin impactar los sueldos actuales ya que es de cargo del empleador.
Como lo veo el sistema tendrá serios problemas si hay muchos beneficiarios (extranjeros regularizados incluidos) pero muy pocos aportantes. considerando que todos tendrán derecho a la PGU, aunque no hayan cotizado nunca.
temas por definir:
que ocurre con:
- las lagunas previsionales, habrá algún tipo de exigencia? cotizaciones mínimas para pensionarse?
- cotizaciones para las personas que boletean. (yo boletié unos meses cuando era mas joven y pese a cotizar por previred no se me considera periodo cotizado, por ejemplo para las vacaciones progresivas). o que las empresas de delivery paguen un impuesto de seguridad social.
- el sistema previsional antiguo
- sistema previsional de fuerzas armadas.
- cambio en el sistema de vacaciones progresivas.
- indemnizaciones a todo evento para las trabajadores de casa particular (se cotizan en AFP).
- cotizaciones de extranjeros sin rut (aunque no tengan rut, les puedes cotizar con un rut que les crea la AFP).
- retiro de montos ahorrados para extranjeros que abandonan el país.
