¿Qué le falta a las billeteras/tarjetas digitales?

La conducta que tengas en una de estas tarjetas no crea historial entre las entidades financieras. Sirven solo por los descuentos

No sé si es que les «falte» algo, al menos en mi caso de uso particular. Para mí, es la manera de pagar cosas que requieren tarjeta de crédito, pero con la seguridad de que se maneja de forma prepagada.

Me gustaría que le pusieran especial énfasis y bajaran las comisiones de pagos swift, tanto enviar como recibir.

Los bancos son como el ojete para manejar pagos directos internacionales, y a pesar de existir un montón de pasarelas, todas te hacen cagar en comisiones.

que vengan con plata

Uso a veces FPay y se me hace más cacho que pagar con el nfc del celular. Especialmente en lugares donde la conexión a Internet no es tan buena. Entrar a la cuenta, escanear el QR, contraseña de confirmación, etc. Son muchos pasos en comparación con usar simplemente el NFC.

Seguridad.

Yo creo que hay 2 cosas que pueden no estar muy desarrolladas (que pueden ser medias subjetivas):

• Sensacion de confianza/seguridad (para dejar todo tu sueldo)
• Que sean una ayuda para conseguir bienes durables (una casa/auto)

La primera a mi juicio tiene que ver con el caracter "digital" de las cuentas, que ayuda para llegar a un publico que quiere inmediatez, pero que por otro a mi juicio le quita un poco de "seriedad" al asunto, no solo de que se "puedan arrancar con tu plata" (que seria el miedo mas natural de buenas a primeras), sino que de pronto puede haber un limite mental de las personas a depositar todo su sueldo si llegado el momento de un problema tienes resolverlo a traves de un chatbot (lo remoto en general funciona hasta que tienes que reclamarle algo a alguien).

Lo segundo ya es tener garantias y ayudas para los temas "importantes de la vida", ahi es donde entran los creditos, las lineas de sobregiro, las renegociaciones, etc (que tambien creo estan un poco asociados al 1er punto de tener "con quien" revisarlo)

Infocito dijo:

La conducta que tengas en una de estas tarjetas no crea historial entre las entidades financieras. Sirven solo por los descuentos

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Me genera muchas dudas este tema, creo que no es el caso, al menos no al utilizar un MdP, digamos la Mastercard Chek por ejemplo, más no operaciones P2P o P2C que solo viven en el ecosistema, lo averiguaré ☝️

MaxSF dijo:

No sé si es que les «falte» algo, al menos en mi caso de uso particular. Para mí, es la manera de pagar cosas que requieren tarjeta de crédito, pero con la seguridad de que se maneja de forma prepagada.

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Bueno, fue el caballito de batalla en parte, usar este tipo de productos para enrolarse en comercios como Netflix, Spotify, etc. ya sea para gente que no tenía acceso a TC o bien, que justamente buscaba la seguridad de manejar solo prepago pero ¿no genera esto justamente una necesidad de mantener saldo? quizás no da como para llegar a cuenta principal, pero si obliga a mantener lucas dentro.

Carlos E. Flores dijo:

Seguridad.

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Super interesante ¿hay algún exploit de por medio? ¿por qué supones que son menos seguras que una app tradicional de sus "mellizos" bancarios?

Ironlumber dijo:

Uso a veces FPay y se me hace más cacho que pagar con el nfc del celular. Especialmente en lugares donde la conexión a Internet no es tan buena. Entrar a la cuenta, escanear el QR, contraseña de confirmación, etc. Son muchos pasos en comparación con usar simplemente el NFC.

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Te cacho, pero hoy si puedes ocupar otros productos de este estilo con NFC ¿es realmente invalidante como para descartarlo de una cuenta principal?

una vez tuve un problema con mach, y no hay ningun tipo de soporte excepto un chat. Pero si el chat no resuelve tus problemas no hay nada que hacer, no se puede hablar con nadie ni llamar a ninguna parte. Esto me paso hace un año mas menos. Yo trabaje en BCI, hable con un par de personas de ahi pero nadie sabia nada.

Gigioster dijo:

una vez tuve un problema con mach, y no hay ningun tipo de soporte excepto un chat. Pero si el chat no resuelve tus problemas no hay nada que hacer, no se puede hablar con nadie ni llamar a ninguna parte. Esto me paso hace un año mas menos. Yo trabaje en BCI, hable con un par de personas de ahi pero nadie sabia nada.

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idem acá, segunda promoción que no me hicieron la entrega del premio y quise reclamar.
no pude encontrar numero de teléfono y tuve que resolverlo por chat.
como era algo simple (premio no pagado) la solucion fue rápida.

tenpo por lo menos tiene teléfono, contestan rápido, atienden bien, y sabes que estás tratando con un humano que entiende lo que estás explicando y no un bot.

con respecto a lo que les falta es que acepten estas tarjetas como medio de pago en todos los comercios.
ahora las uso solo cuando hay promociones, porque se que si voy al super o si quiero comprarle comida al michi hay algunos que no aceptan tarjetas prepago (online o presencial) y ahí tendré que usar las tarjetas del banco 'normal'

Cosme dijo:

Me gustaría que le pusieran especial énfasis y bajaran las comisiones de pagos swift, tanto enviar como recibir.

Los bancos son como el ojete para manejar pagos directos internacionales, y a pesar de existir un montón de pasarelas, todas te hacen cagar en comisiones.

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+1 Para enviarme plata a Chile uso Global66 y es lo mejor que hay actualmente (pero igual cobra comisión de entre 1 y 2% de lo que envías). Lo bueno es que la plata llega el mismo día.

Por otra parte, hay que tener en cuenta que las billeteras digitales apuntan a un público masivo y que aún no está bancarizado, por lo que es comprensible que no ofrezcan todos los servicios que la banca tradicional ofrece (ej. Acumulación de puntos, alianzas con aerolíneas). Tampoco hace mucho sentido agregar todos esos servicios complementarios si eso implica subir las comisiones y quedar a la par de un pack CC+LC+TC.

Finalmente, no se si alguna de estas billeteras permite generar intereses sobre el monto depositado. Donde vivo ahora todas estas plataformas te dan intereses por mantener la plata (en algunas alcanza hasta el 10% efectivo anual)


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Micolash_ dijo:

Te cacho, pero hoy si puedes ocupar otros productos de este estilo con NFC ¿es realmente invalidante como para descartarlo de una cuenta principal?

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Al menos para mi, sí . Uso Fpay solo para aprovechar una que otra promocion por ahi, pero de ahí a considerarla cuenta principal me da paja tener que estar escaneando codigos QR, por eso digo que al menos para mi , es mucho mas rapido y comodo el NFC a traves de Google Wallet. Además como dicen más arriba, el tema que ante un problema o soporte se atienda via chat hace que se vea poco serio (me refiero solo al caso de Fpay puntualmente)

Les falta que sean tarjetas de credito

En realidad, prefiero usar para todo la TC, "vivir" el mes a mes con plata ajena. Otro punto es la capacidad real de ser plataformas de inversión, en mi banco, a dos clicks tengo para invertir en muchos productos. No se que billetera virtual permite eso de manera rapida.

Micolash_ dijo:

Bueno, fue el caballito de batalla en parte, usar este tipo de productos para enrolarse en comercios como Netflix, Spotify, etc. ya sea para gente que no tenía acceso a TC o bien, que justamente buscaba la seguridad de manejar solo prepago pero ¿no genera esto justamente una necesidad de mantener saldo? quizás no da como para llegar a cuenta principal, pero si obliga a mantener lucas dentro.

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Claro, inicialmente fue así para mí también. Con el tiempo pude tener una tarjeta de crédito pero como que tengo «miedo» a usarla, no entiendo del todo su funcionamiento y me da temor pensar que un día me cobrarán en exceso por algo 😂, así que el prepago, si bien es un poco más engorroso, me da más seguridad cuando compro cosas en línea (y me hace sentir que algo ya está pagado y listo, a diferencia de las tarjetas de crédito).

clusten dijo:

Les falta que sean tarjetas de credito

En realidad, prefiero usar para todo la TC, "vivir" el mes a mes con plata ajena. Otro punto es la capacidad real de ser plataformas de inversión, en mi banco, a dos clicks tengo para invertir en muchos productos. No se que billetera virtual permite eso de manera rapida.

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Buen punto, por lo pronto Tenpo saldrá con su TC, lo mismo hará MACH y otro actor más. Prex ya aterrizó en Chile, es cuestión de tiempo para que entre también con su TC. Respecto a inversión, hoy al menos no recuerdo que exista uno con inversión "directa" homologando a la banca, Caja lo andes lo hace a través de Soy Focus, cuestión de tiempo que llegue a Tapp, Tenpo con Bolsillo, Mach algo similar, pero de ahí a llegar a instrumentos más "elaborados" como acciones, etf, es otra cosa.

Me voy quedando para mi sorpresa, que uno de los puntos como saltarse a estos productos como cuenta principal es la sensación de inseguridad y, paradójicamente, que sean tan "digital first", por la ausencia de un lugar donde "reclarmar" si existe un problema

Micolash_ dijo:

Me voy quedando para mi sorpresa, que uno de los puntos como saltarse a estos productos como cuenta principal es la sensación de inseguridad y, paradójicamente, que sean tan "digital first", por la ausencia de un lugar donde "reclarmar" si existe un problema

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Pero la mayoría tienen donde reclamar. En mi caso es más la experiencia opuesta a Ironlumber, en la TC está la institución que emite la tarjeta y la marca para responder. En caso de un cobro indebido en TC (por error o estafa), hay mayor responsabilidad de ellos, sobretodo por que es dinero de ellos, no tuyo. Cuando es debito o prepago, si bien la ley mejoró el escenario, sigue siendo dinero tuyo el que se perdió, no de ellos.

separemos las agua, por un lado tenemos la que son realmente billeteras
es decir, agrupan uno mas medios de pagos para pagar en un comercio. Ahi entra MercadoPago, Fpay y Onepay.
Aqui el problema es la interoperabilidad, la tarjeta Mastercard te la aceptan en cualquier POS de chile, al igual que una tarjeta de débito. Pero aqui, la billetera A debe operar con el QR A, no son cruzados (o al menos hasta el lanzamiento de Redpay).
Onepay hizo una adaptación en esa línea. no sólo puedes usar el QR con webpay, si no que con varias apps bancarias.

luego tenemos las CPF, que al final son cuentas prepago donde puedes depositar fondos.
yo creo que el principal pero que tienen estos medios de pago es la falta de adopción de prepago por los comercios, ya dejando afuera el grupo walmart es un gran pero para dejarlo como tu medio principal. Esto también impacta a instituciones (ej: IPS, AFP) que no permiten abonar a estas cuentas dado que el cliente se enrola de forma no presencial. Tengo mi duda si las empresas están permitiendo realizar pagos de remuneraciones a este tipo de cuentas.

el segundo problema son los límites
las cuentas tienen restricciones de montos diarios de depósito, retiro, compras y transferencias de fondos. lo que podría afectar alguna operación que vayas hacer. ejemplo quieres pagar la colegiatura anual de tus hijos o un paquete turístico. dependiendo del costo, puede que no lo puedas hacer. tema que la industria lo tiene cubierto con las tarjetas de crédito, o con otros instrumentos como el cheque o vale vista.

Lordnet dijo:

separemos las agua, por un lado tenemos la que son realmente billeteras
es decir, agrupan uno mas medios de pagos para pagar en un comercio. Ahi entra MercadoPago, Fpay y Onepay.
Aqui el problema es la interoperabilidad, la tarjeta Mastercard te la aceptan en cualquier POS de chile, al igual que una tarjeta de débito. Pero aqui, la billetera A debe operar con el QR A, no son cruzados (o al menos hasta el lanzamiento de Redpay).
Onepay hizo una adaptación en esa línea. no sólo puedes usar el QR con webpay, si no que con varias apps bancarias.

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Tomado, con todo Fpay se metio en la pata de los caballos al formalizarse como una sociedad independiente, luego el concepto de billetera lo viene a cubrir google o Apple cuando se digne a funcionar. Lo del QR interoperable es un buen tema, Perú ya lo está resolviendo, en nuestro caso, y tal como señalas, o es a través de Redpay o con el QR que habilitó webpay, luego ojo, va contra una tarjeta, la gracia de operar un QR como el de Chek en un comercio tipo petrobras, es que vas a debitar directamente a la CPF, tengas o no el "plástico", luego la duda que me queda es ¿efectívamente el QR penetró como debía? no lo se, me declaro ignorante.

Lordnet dijo:

luego tenemos las CPF, que al final son cuentas prepago donde puedes depositar fondos.
yo creo que el principal pero que tienen estos medios de pago es la falta de adopción de prepago por los comercios, ya dejando afuera el grupo walmart es un gran pero para dejarlo como tu medio principal. Esto también impacta a instituciones (ej: IPS, AFP) que no permiten abonar a estas cuentas dado que el cliente se enrola de forma no presencial. Tengo mi duda si las empresas están permitiendo realizar pagos de remuneraciones a este tipo de cuentas.

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Si a lo de Wallmart, tremendo problema, luego con sus respectivas TC ese tema pasa a mejor vida. El que Mach cambie el subyacente a una C.C viene aparejado de cambiar la tarjeta prepago a una de débito. Lo de los abonos IPS, AFP lo desconozco, me llama la atención, mas no puedo desmentirlo ajajaj, luego lo de las remuneraciones no es tema, hay experiencia previa con Tenpo, y los problemas quqe tuvieron con su alianza (creo) con Talana

Lordnet dijo:

el segundo problema son los límites
las cuentas tienen restricciones de montos diarios de depósito, retiro, compras y transferencias de fondos. lo que podría afectar alguna operación que vayas hacer. ejemplo quieres pagar la colegiatura anual de tus hijos o un paquete turístico. dependiendo del costo, puede que no lo puedas hacer. tema que la industria lo tiene cubierto con las tarjetas de crédito, o con otros instrumentos como el cheque o vale vista.

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Ahí no te cache, las cuentas si tienen límites, pero en muchas ocasiones homologadas a las restricciones de las cuentas de sus "primos" en los bancos, pero claro, desde el momento que sale la TC (con suficiente cupo) deja de ser tema.


Buen feedback chicos!

Sobre pagos como los del IPS por ejemplo, se supone que Superdigital puede recibir pagos de ese tipo aún siendo prepago, eso claro no lo puedo comprobar realmente pero ellos dicen que pueden y no se porque ellos si y el resto de prepagos no