Tengo entendido que tener más de una credito con un cupo alto - al menos de 3 palos hacia arriba- podria bajar el monto de algun credito hipotecario que tengas ya que es potencial de deuda, pero presumo que tambien analizan otras variables como la edad, profesion, comportamiento de pagos, antiguedad laboral..
Fuera de eso hay q sacarles provecho por el lado de los cashback y beneficios en puntos que algunas entregan, pero jamás ver en ellas una opción de deuda, salvo casos muy puntuales de compras bienes durables idealmente a tasa 0
Tener mas tarjetas y lineas de credito SIN USO es positivo para pedir un credito (eso es deuda indirecta, el dinero que potencialmente te puedes endeudar y que los bancos ya te aprobaron)
Lo mas importante es no tener deuda directa (lineas de credito usadas, montos de tarjetas de credito usados, creditos)
En mi caso antes de pedir el hipotecario tenia (Le di mucho uso a todo y 3 meses antes de pedir el hipotecario deje todo en cero y no le di nada de uso hasta cerrar el hipotecario, si le hubiera dado uso me hubieran rechazado por la deuda directa, ya que yo por mi renta alcanzaba justo para el hipotecario que necesitaba, hace 2 años el informe de CMF tenia un desfase de 2 meses ahora bajo a 1 o 2 semanas app):
CC Santander con 13MM de cupo en TC y 1 MM en LC
CC Falabella con 2.5MM de cupo TC 1 MM LC
Tarjeta Lider Bci con 3MM
Tarjeta Cencosud con 3MM
Tarjeta Ripley con 750k
Con esos productos fui al banco estado y curse un hipotecario, en la misma semana curse un credito de consumo con santander, tener multiples cuentas corrientes me permitio poder negociar tasas: fui a banco falabella pedi cotizacion, se la mande a santander y pinponee hasta llegar a la mejor tasa. (importante tener el hipotecario listo antes de cursar el de consumo sino quedas fuera del hipotecario por la deuda directa del de consumo)
Finalmente
@bregd4642f las tarjetas de debito y prepago no figuran en el informe de deudas de la CMF, por lo que es información irrelevante para creditos.
Pero no es irrelevante tener debitos por banco. Si las usas, el banco te querra hacer cliente de cuenta corriente de ellos, esas ofertas te llegarian por el uso que le das a la debito, si ven que mueves harta plata fijo te llega oferta. Pero si abres una Debito en un banco y no la usas no es negativo. Tampoco es que sea muy positivo, solo el banco ya sabe quien eres.
Las prepago ni aparecen en el mapa
Hoy en dia tengo cuenta corriente en: Santander, Scotia, Estado, Falabella, Ripley. TC de credito: Lider, Cencosud, Rappi+. Y todas las prepago jaja
No te recomiendo tener tantos productos (yo soy muy ordenado, proyecto mis finanzas por mes y monitoreo a diario mis movimientos para no escapar de los presupuestos asignados, tengo convenios por mi trabajo y soy rata maxima asi que no pago mantencion por ninguno de mis productos salvo la TC Ripley, la TC Scotia pero con los beneficios quedo positivo. La que no uso es la Tc de Bco Estado, porque no aporta beneficios para recuperar el costo de mantencion)
Regla de oro: Tener productos financieros debe ser para aumentar tu dinero, no para perderlo.
En mi caso me lo tomo literal y trato de aprovechar todos los descuentos y proramas de fidelizacion.
Además para mi caso (edad, salud, conocimiento financiero, etc) no utilizo NINGUN seguro, nisiquiera los seguros que vienen asociados a las lineas de credito, las LC no las uso. Tampoco los seguros de fraude de las TC (si bien sirven para recuperar el dinero ante una estafa, hoy la ley tambien nos ampara, solo que es mas lento y burocratico). Asi que cada vez que he abierto un producto financiero he pedido EXPLICITAMENTE que no deseo ningun tipo de seguro, en ninguno de mis productos financieros (incluyendo el credito de consumo)
Esto no es un consejo, pero es un factor a considerar, los seguros aumentan todos los costos, ejemplo, los unicos seguros que tengo son asociados al credito hipotecario, porque el riesgo es muy alto por los 20 años del credito.
Importante conocer que las entidades bancarias o financieras SIEMPRE van a querer enchufarte cualquier seguro, algunas como Lider BCI inventa que es obligatorio, pero recordemos que la ley nos ampara y podemos exigir (no nos pueden condicionar la apertura de un producto financiero bajo la obligacion de adquirir seguros, todos los seguros son opcionales*), algunos bancos inventan que es parte de sus politicas, pero digan lo que digan son mentiras. Si tienes buenas habilidades comunicacionales puedes hacer que el ejecutivo ceda en abrir el producto sin seguro, si no tendras que abrirlo con el seguro y luego cerrar el seguro. o Bien fijarte de nunca firmar una poliza. En Banco Falabella cuando abri la CC no querian abrir el producto sin el seguro de la LC, tuve que ceder yo, pero cuando estabamos en el proceso de creacion, firme contratos y demas y cuando me toco firmar la poliza le dije al ejecutivo que no la iba a firmar y no la firme. Asi pude abrir CC en BF sin ningun seguro y con monto de LC. Otras entidades les mencionas que no quieres el seguro de desgravamen y lo sacan sin mas, pero todas lo incorporan como parte del protocolo de apertura.
Que te recomiendo, abre un par de cuentas corrientes completas (TD, TC y Linea de Credito. No sirve la ScotiaZero o la SantanderLife porque no te entregan TC) que puedas tener con costo cero real, basicamente BancoFalabella y creo que Scotia dependiendo de la renta.
En vez de usar tu TD, usa la TC como si fuera una prepago. Solo compras si tienes el dinero para abonarlo.
Con eso generas historial en el banco y siendo buen pagador te daran credito cuando quieras. (minimo un año para el historial)
Puede que muchos usuarios tengan una percepcion distinta de lo que expongo, pero yo te hablo desde mi propia experiencia y de los conocimientos financieros que manejo, mucha de la informacion expuesta aca no la podras encontrar, tampoco tengo muchas fuentes, porque es informacion a base de experiencia de otras personas y la mia.
Mi perfil: un ingreso familiar promedio de poco mas de 1mm, 30 años, primera casa, primer credito consumo, sin enfermedades.
*Seguros obligatorios:
- SOAP si conduces
- Seguros al hipotecario si lo sacas con subsidio
- Otros bajo ciertas condiciones.
